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    銀行系養老理財產品增至49只 年輕人積極參與搶購

    2022-10-31 00:27  來源:證券日報 

        業內專家建議,推進養老理財產品多資產、多策略探索

        本報記者 余俊毅

        10月31日,興銀理財首款養老理財產品“興銀安愉1號養老理財”正式開售,這也是正式發行養老理財產品的第10家機構。

        自去年養老理財試點獲批以來,試點范圍和產品數量持續增長,廣受追捧。中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平接受《證券日報》記者采訪時表示,隨著試點的推進,養老理財產品漸趨成熟,將逐步成為最重要的主題性資管產品之一。在人口老齡化的背景下,養老理財產品將在多個層面發揮更大的作用。

        發行熱度高

        “此前已有不少客戶來咨詢過養老理財產品了,市場關注度確實高,尤其對于新發產品,客戶基本都會提前預約搶購。”這是《證券日報》記者在北京某股份行網點走訪時客戶經理的反饋。

        年過50歲的蔣女士告訴記者,自己已經提前開始規劃養老,因此對養老理財產品關注比較多。她認為,養老理財產品的風險較低、收益率又高于同類產品,是養老金融產品的投資優選。

        除了類似蔣女士這種提前做養老規劃的投資者,“85后”年輕人也積極參與養老理財產品的搶購。比如持有某款已發行養老理財產品的周女士就對記者表示,“今年權益市場持續波動,并且伴隨著利率下行,我購買的股票、基金等權益產品收益并不理想,想購買一些較為穩健的理財產品。我咨詢了銀行理財經理及一些業內人士后,他們都向我推薦了較為熱門的養老理財,業績比較基準高于同類產品,期限為五年,經過種種比較與考慮,最后決定嘗試購買,目前來看所購買的養老理財產品均在浮盈狀態。”

        自2021年12月份,工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財四家理財公司率先在深圳、武漢、成都和青島四地發行養老理財產品“試水”后,今年3月1日起,養老理財產品試點地區擴至北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳等10個地方,試點機構也擴展至農銀理財、中郵理財、中銀理財、信銀理財等10家機構。

        根據中國理財網數據顯示,截至10月31日,銀行系理財子公司累計發行的養老理財產品為49只。記者梳理發現,目前養老理財產品募集方式均為公募,投資起點多為1元;產品設計以中低風險、期限五年及以上的封閉式固收類產品為主;多數產品業績比較基準在5%至8%之間。

        記者注意到,在目前已發行的養老理財產品中,多數產品僅收取每年0.1%的管理費和0.01%的托管費,甚至還有產品為“零費率”。比如,交銀理財的“穩享添福5年封閉式1號”養老理財產品的認購費率、銷售手續費率、管理費率均為0元,僅收取0.01%的托管費。

        零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示,“在國內老齡化人口增多趨勢下,養老金融產品的需求不斷上升,隨著養老理財產品和機構不斷擴容,養老理財產品會迎來更快的發展。”

        產品體系將更加完善

        隨著養老理財產品的不斷新發,理財子公司也在持續優化自身養老理財體系的建設。比如,興銀理財有關負責人對《證券日報》記者表示,公司將持續完善養老金融綜合服務方案,根據投資者長期養老需求研發養老理財產品,從產品結構、投資策略、風險控制和市場銷售等各層面打造養老理財業務體系,以此體現養老理財長期性、穩健性、普惠性。

        普益標準的研報認為,隨著養老理財產品供給的不斷豐富,產品同質化問題也逐漸顯現。市場期待養老理財產品在投資期限、流動性支持、風險保障、投資策略、營銷服務等方面有更多創新,打造差異化競爭優勢或將成為各試點機構進一步發展的關鍵。

        “未來,養老理財產品在針對不同年齡段人群的產品供給方面還有待改進,為更好地匹配不同客群的風險偏好及資產配置需求,有必要設置細分子系列,并在穩健投資基礎上,推進養老理財產品多資產、多策略探索。”光大證券研究所金融業首席分析師王一峰對《證券日報》記者表示。

        王一峰認為,在優化產品流動性體驗方面,養老理財產品通常期限較長,有必要通過現金分紅、柔性贖回安排等方式,更好地滿足客戶流動性需求。在針對理財公司相對薄弱的投研能力方面,王一峰認為,理財子公司可與基金公司合作,借助“外腦”博取更好收益。

        中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為,為發展好養老理財以更好服務居民養老需求,首先,從養老理財目標出發突出其養老屬性,在產品設計運營中堅持普惠理念,做到安全穩健,追求保值增值;其次,養老理財作為第三支柱養老保險的一類產品,要立足商業化定位;再次,要規范化發展養老理財,規范設計和發行養老理財產品,確保養老屬性有效落實,做好產品銷售管理確保審慎合規展業,做好產品信息披露確保投資者的知情權,健全風險管理機制確保守住風險底線。

        “未來,隨著產品試點深入推進,養老理財產品體系將更加完善,并進一步推動產品創新,從而為其全面推廣夯實根基。”王一峰表示。

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